Банковская деятельность требует формирования портфеля предлагаемых услуг, организации торговли и сбыта их конечному потребителю, т.е. нуждается в рынке банковских услуг.
Составными элементами рынка банковских услуг являются:
• регулирование и регламентация рыночных отношений на рынке банковских услуг нормами международного права и внутренним законодательством;
• наличие портфеля разнообразных услуг;
• рыночное ценообразование на банковские продукты и услуги;
• сочетание рыночного и государственного регулирования рынка банковских услуг в целях поддержания его относительной стабильности;
• прозрачность информации о состоянии и тенденциях развития рынка банковских услуг, его участниках;
• неограниченное число участников.
Конъюнктура рынка банковских услуг зависит от совокупности экономических условий макро- и микроэкономического характера. Структура рынка банковских услуг состоит из следующих секторов:
• рынок платежных или корреспондентских услуг;
• услуги на рынке ссудных капиталов;
заказать кредитную историю в банке
• рынок коммерческих услуг корпоративным клиентам;
• рынок услуг частным клиентам;
• рынок услуг по банковскому обслуживанию внутренней и внешней торговли;
• рынок электронных банковских услуг;
• рынок услуг по доверительному управлению активами.
Особую значимость для развития отечественной банковской системы представляет анализ тенденций развития банковских услуг в развитых странах. Изучение и применение опыта крупнейших западноевропейских и американских банков в области предоставления банковских услуг необходимо для формирования российского рынка банковских услуг, который в настоящее время находится на начальном этапе своего развития.
Есть две точки зрения на российский финансовый рынок. Первая - в стране нет финансового рынка. Вторая - финансовый рынок России бурно развивается. Вспомним изречение Аристотеля: "середина -есть мера всех вещей". Представляется, что в данном случае истина как раз посередине.
Объективно данные Банка России показывают, что в 2002 - 2003 гг. сохранилась тенденция динамичного развития банковского сектора Российской Федерации. За 2002 - I полугодие 2003 гг. его совокупные активы выросли на 33,1 %. Отмечается устойчивый рост активов более чем у 80 % кредитных организаций. На 60,8 % увеличились вклады населения. Дальнейшее развитие получила тенденция ориентации банков на кредитование реального сектора экономики и населения, в том числе на новых сегментах рынка банковских услуг: ипотечное, потребительское кредитование и т.д. [9]. Российская банковская система вполне способна в ближайшие годы встать вровень с банковскими системами европейских "середняков" (Португалия, Греция, Финляндия). Основные показатели банковской системы России рассмотрены в табл. 2.
заказать кредитную историю в банке
В 2003 - 2004 гг. не предполагаются развитие условий для банковского кризиса и при росте ВВП на 4,7 % в 2004 г. рост банковской системы будет идти более высокими темпами.
заказать кредитную историю в банке
При анализе финансового рынка отечественными аналитиками сделан вывод, что усилилась конкуренция как на рынке ресурсов (особенно на рынке вкладов населения), так и на рынке размещения средств (прежде всего в кредитовании перспективных предприятий реальной экономики). Долгое время лидером по привлечению вкладов населения оставался Сбербанк России, но с появлением на финансовом рынке других крупных коммерческих банков, доля Сбербанка России в общем
2 Основные показатели Российской банковской системы, в % к ВВП (2001 - 2004 гг.)
Показатели 2001 2002 2003 2004
Активы 34,9 38,2 41,0 43,3
Кредиты нефинансовому сектору 15,1 17,0 18,1 19,9
Ликвидные активы 8,0 8,2 7,8 8,6
Вложения в госбумаги 3,7 4,1 4,6 3,5
Корпоративные ценные бумаги 2,2 2,9 4,7 5,2
Пассивы
Собственные средства 5,1 5,5 5,9 6,4
Средства предприятий 10,0 10,0 9,9 10,0
|
