В результате национализации сложилась банковская система, основанная на следующих принципах: государственная монополия на банковское дело (все кредитные учреждения принадлежали государству), слияние всех кредитных учреждений в единый общегосударственный банк, сосредоточение в банках всего денежного оборота страны.
До Октябрьской революции кредитная система России состояла из четырех уровней: центральный банк; система коммерческих и земельных банков; страховые компании; ряд специализированных институтов. В период НЭПа вместе с развитием товарных отношений и рынка произошло частичное возрождение разрушенной в годы революции и гражданской войны кредитной системы. Однако она была представлена только двумя уровнями: Госбанком в качестве центрального банка и довольно разветвленной сетью акционерных коммерческих банков, кооперативных коммунальных банков, сельхозбанков, кредитной кооперации, обществами взаимного кредита, сберегательными кассами.
В 30-е годы ХХ в. произошла реорганизация кредитной системы, следствием которой стали ее чрезмерное укрепление и централизация. По существу остался лишь один уровень, включавший Госбанк, Строительный банк, Банк для внешней торговли. Такая структура кредитной системы отражала не столько объективные экономические потребности народного хозяйства, сколько политизацию экономики, выразившуюся в ускоренной индустриализации и насильственной коллективизации. Кредитная система «подгонялась» под политические амбициозные установки, лишенные в ряде случаев экономической основы.
узнать кредитную историю в банке
67
Результатом подобной реорганизации стало выхолащивание самого понятия кредитной системы (оно было заменено на понятие банковской системы) и сущности кредита. Банковская система была органически встроена в командно-административную модель управления, находилась в полном политическом и административном подчинении у правительства и прежде всего у министра финансов.
Вместо разветвленной кредитной системы остались три банка и система сберкасс. За рамки кредитной системы была вынесена система страхования. Такие преобразования отразили ликвидацию рыночных отношений в широком смысле слова и переход на административную систему управления.
узнать кредитную историю в банке
Основными недостатками банковской системы, существовавшей до реформы 1987 г., были:
¦ отсутствие вексельного обращения;
¦ выполнение банками по существу роли второго госбюджета;
¦ списание долгов предприятий, особенно в сельском хозяйстве;
¦ операции по перекредитованию всех сфер хозяйства;
¦ потеря банковской специализации;
¦ монополизм, обусловленный отсутствием у предприятий альтернативных источников кредита;
¦ низкий уровень процентных ставок;
¦ слабый контроль банков (на базе кредита) за деятельностью различных сфер экономики;
¦ неконтролируемая эмиссия кредитных и банковских денег.
Реорганизация банковской системы в 1987 г. носила прежний административный характер. Монополию трех банков сменила монополия (точнее олигополия) нескольких. В новую банковскую систему вошли: Госбанк, Агропромбанк, Промстройбанк, Жилсоцбанк, Сбербанк, Внешэкономбанк. Из них были вновь созданы только Агропромбанк и Жилсоцбанк, остальные оказались лишь реорганизованными и переименованными прежними банками.
узнать кредитную историю в банке
Реорганизация 1987 г. породила больше негативных, чем позитивных моментов:
¦ банки продолжали базироваться на прежней единой форме собственности — государственной;
¦ сохранился их монополизм, увеличилось лишь число монополистов;
68
¦ реформа проводилась в отсутствии новых экономических механизмов;
¦ не существовало выбора кредитного источника, поскольку сохранялось закрепление предприятий за банками;
¦ продолжалось распределение кредитных ресурсов между клиентами по вертикали;
¦ банки по-прежнему субсидировали предприятия и отрасли, скрывая низкую ликвидность;
|
