Системы страхования вкладов в развивающихся странах
В немногих развивающихся странах "ограниченные и скромные" по масштабам системы страхования вкладов начали функционировать с 50 - 60-х гг. ХХ столетия (Индия, Филиппины, Аргентина). Сберегательные системы развивающихся стран особенно отличаются неустойчивостью, повышенными рисками для вкладчиков. Это, с одной стороны, делает гарантирование вкладов особенно необходимым, с другой - создает особые трудности для его создания и функционирования.
Определим основные черты систем страхования вкладов, характерные для большинства развивающихся стран:
- страховой принцип защиты вкладчиков (принцип образования страхового фонда);
- определяющая роль государства, в том числе его участие в выплате страхового возмещения вкладчикам;
- относительно невысокий предел страхования вкладов (как правило, не выше эквивалента 4...5 тыс. долл.);
- обязательное участие в системе страхования вкладов коммерческих банков;
- ограниченная роль органов гарантирования в санации и реорганизации банков.
европа банк кредитная история
Системы страхования вкладов, находящиеся под косвенным воздействием государства (континентальные системы страхования вкладов).
Системы страхования вкладов, находящиеся под косвенным воздействием государства действуют в Германии, и ряд ее характеристик используется также в других странах континентальной Европы (Австрия, Швейцария, Нидерланды, отчасти - Франция).
Страхование вкладов организуется здесь самими банками через их отраслевые объединения без прямого участия государства, хотя и при его косвенном содействии. В Германии из формально добровольных взносов банков и других сберегательных учреждений формируются соответствующие страховые фонды, но размеры их невелики, а взносы банков составляют около 0,03 % остатков по депозитам в год. Однако банки и сберегательные учреждения принимают на себя обязательство производить в случае необходимости дополнительные взносы. Считается, что преимуществами континентальных систем страхования вкладов являются их независимость от государственной политики, добровольность участия
европа банк кредитная история
банков, минимум формализма и бюрократизма. В период после второй мировой войны сберегательные системы Западной Европы функционировали удовлетворительно и без потерь для вкладчиков, что в определенной степени связывается с грамотной организацией системы страхования вкладов.
Соответственно, суть системы страхования сводится к следующему:
- это в большинстве случаев негосударственная система;
- ограниченность или отсутствие формального страхового фонда;
- незначительность или отсутствие регулярных взносов банков;
- принцип добровольности и тесного сотрудничества банков;
- строгий надзор над банками со стороны центральных банков и специальных государственных органов.
1.3.2 Системы защиты вкладов в странах Содружества Независимых Государств и Балтии
европа банк кредитная история
Система страхования вкладов Украины
Украинский фонд страхования вкладов был создан в сентябре 1998 г. Указом Президента в качестве специализированной государственной организации. В сентябре 2001 г. был принят Закон "О фонде гарантирования вкладов физических лиц", определивший принципы функционирования Фонда и его взаимоотношений с правительством, Национальным Банком Украины, а также процедуры выплаты возмещения.
Фонд гарантирования вкладов Украины является независимым государственным институтом - некоммерческой организацией, имеет право выпускать обязательные для банков нормативные документы в форме инструкций, указаний и правил, а также стандарты. В функции Фонда входит осуществление анализа рынков депозитов, оценка финансового состояния банков-участников системы. Фонд имеет право осуществлять проверки деятельности банков по вопросам, относящимся к его компетенции. Также предусматривается возможность исключения банков из Фонда в случае отзыва лицензии или приостановления операций по привлечению вкладов физических лиц.
|
