Рефинансирование кредитных организаций в России. В Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» указано, что под рефинансированием понимается кредитование Банком России банков, в том числе учет и переучет веселей.
В соответствии со ст. 28 Федерального закона от 03.02.96 №17-ФЗ «О банках и банковской деятельности» при недостатке средств для кредитования клиентов и выполнения принятых на себя обязательств кредитные организации могут обращаться в Центральный банк РФ за получением кредитов. Банк России для них — кредитор последней инстанции, он организует систему рефинансирования.
Все кредиты, которые в настоящее время Банк России предоставляет кредитным организациям, можно подразделить на три большие группы.
Первая группа — это кредиты ликвидности, которые удовлетворяют потребность коммерческих банков в денежных средствах для завершения расчетов, т. е. выполнения своих срочных обязательств. К ним относятся внутридневной, ломбардный и однодневный (овернайт) кредиты.
центральный каталог кредитных историй бесплатно
Вторая группа — это кредиты, которые удовлетворяют потребность коммерческих банков в капитале, вызванную в основном вложением ими своих ресурсов в убытки. Кредиты данной группы предоставляются банкам лишь при чрезвычайных обстоятельствах (финансовых кризисах) и только по решениям совета директоров Банка России. К ним относятся кредиты: для повышения финансовой устойчивости банка, на реструктуризацию, для погашения обязательств перед вкладчиками, санационный и стабилизационный кредиты.
Третья группа — кредиты, предназначенные для расширения кредитных вложений коммерческих банков в реальный сектор экономики, т. е. в материальное производство. Именно кредиты этой группы способны существенно пополнить ресурсы коммерческих банков. К ним относятся кредиты ЦБ РФ, выдаваемые коммерческим банкам в соответствии с Положением Банка России №273-П от 14.07.2005 «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом векселей, прав требования по кредитным договорам организаций или поручительствами кредитных организаций».
центральный каталог кредитных историй бесплатно
56
В основном отечественные кредитные организации привлекают в свой оборот для пополнения ресурсов лишь кредиты первой группы, т. е. кредиты для поддержания ликвидности.
Кредиты ликвидности предоставляются в валюте Российской Федерации с соблюдением основных принципов кредитования: обеспеченности, срочности, возвратности и платности. Заемщиками по таким кредитам могут выступать как банки, так и небанковские кредитные организации (расчетные НКО и депозитнокредитные НКО). Порядок предоставления названных кредитов регламентирован Положением Центрального банка РФ от 04.08.2003 №236-П «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг».
центральный каталог кредитных историй бесплатно
Общее условие предоставления названных кредитов - заключение между банком-заемщиком и Банком России в лице территориального управления генерального кредитного договора, определяющего порядок кредитования. При заключении этого договора банк-заемщик самостоятельно выбирает, какими видами кредитов Банка России он будет пользоваться. В качестве обеспечения используется залог (блокировка) ценных бумаг, включенных в ломбардный список. Наличие достаточного обеспечения и соблюдение условий кредитования позволяет банку получить несколько кредитов Банка России, в том числе в течение одного рабочего дня.
Для получения данных кредитов коммерческие банки должны отвечать следующим требованиям:
• относиться к I или II классификационным группам в соответствии с нормативными актами Банка России;
• банк не имеет недовзноса в обязательные резервы, неуплаченных штрафов за нарушение нормативов обязательных резервов, не представленного расчета размера обязательных резервов;
|
