заемщиками кредитов
Ожидаемая процентная ставка
Ожидаемый объем средств
Ожидаемый срок
Рис. 15 Совершенствование использования инструментов денежно-кредитной политики Банка России
Принимая во внимание результаты мониторинга Банк России имеет возможность проводить процентную политику на качественно новом уровне, что позволяет повысить эффективность проводимой денежно-кредитной политики, стимулировать приток инвестиций в реальный сектор экономики. Основные результаты спроса предприятий на банковские услуги (3 квартал 2003 г.) следующие:
- высокую потребность в услугах кредитных организаций испытывали 28,9 % предприятий;
- о низкой потребности в услугах кредитных организаций сообщили 14,1 %.
Спрос на банковские услуги был в различной степени удовлетворен у 90,6 % предприятий.
2.3 Развитие конкуренции на рынке банковских услуг
Среда, в которой формировались и развиваются коммерческие банки России, представляет сложное переплетение экономического, социального и политического кризисов, усиленных противоборством федеральных отраслевых (хозяйственных), политических и криминальных структур. Глубокий затяжной спад производства, резкое снижение доходов и покупательной способности населения, его сбережений к началу 1990-х гг. решающим образом сказались на финансовой стратегии банков и соответственно объектах межбанковской конкуренции.
банки предоставляющие кредиты с плохой кредитной историей
Существует несколько видов конкуренции, и каждый вид вносит свою долю влияния на процесс формирования конкретных инновационных потребностей банка и внедрения новых банковских услуг.
Говоря о конкурентоспособности банковского продукта, мы автоматически включаем в это понятие его инновационные характеристики. Современные финансовые рынки России (не говоря уже о других странах), уже сегодня предъявляют ко всем участникам этого рынка достаточно высокие требования, в которых фактически заложены такие известные виды конкуренции, как функциональная, видовая, предметная и смешанная.
банки предоставляющие кредиты с плохой кредитной историей
Функциональная конкуренция возникает потому, что любую потребность можно удовлетворить множеством способов. Например, потребность предприятия в финансовых средствах на развитие (по бизнес-плану) может быть удовлетворена в виде кредита, инвестиции, ссуды, потребительского займа. Видовая конкуренция возникает потому, что одни и те же услуги (банковские продукты) различаются какими-то важными параметрами. Например, минимальными и максимальными размерами депозита, сроками и т.д. Предметная конкуренция возникает на почве качества оказываемых услуг (банковского продукта). Например, надежностью защиты информации, надежностью самого банка, скоростью осуществления операций, простотой, доступностью и т. д.
Характер конкуренции определяется также характером рынка.
банки предоставляющие кредиты с плохой кредитной историей
В крупных городах и промышленно развитых регионах, там, где имеется множество банков, банковских отделений и филиалов, конкуренция развивается по законам рынка покупателя. В тех же регионах, малых городах и сельской местности, где почти нет выбора в банковских услугах, действует рынок продавца, и конкуренция за такие места между банками определяется политикой властей и соответствующим набором предлагаемых банковских продуктов и их качеством.
Наиболее значительными источниками новых доходов было несовершенство платежной системы и развитие финансовых рынков. Коммерческие банки широко пользовались недостатками платежной системы в ущерб своим клиентам. Сочетание задержек в платежах до 7 -
8 дней в пределах одного города и до нескольких месяцев в расчетах между регионами с очень высоким уровнем процентных ставок превратило "управление" платежами в высокоприбыльную деятельность.
Однако низкая деловая активность предприятий в условиях кризиса и реструктуризации производства ограничила диверсификацию кредитного портфеля банков. Корни этой проблемы уходят в банковскую реформу 1988 г., в соответствии с которой поощрялись специализация банка в одной сфере деятельности (строительной, международной, сельскохозяйственной и т.д.).
|
