В трудах немецких экономистов конца XIX в. встречается термин "ликвидитет банковского баланса" [9]. Под ликвидитетом баланса коммерческого банка понимали активы банка, которые могли бы быть легко реализованы в случае необходимости на денежном рынке за наличные деньги для выполнения текущих обязательств и платежей. К ликвидитету относили средства в кассе, иностранные деньги, средства на счетах в других банках, ценные бумаги органов государственной и местной власти, некоторые группы дебиторов, векселя первоклассных векселедателей. Вопрос определения количества и структуры легкореализуемых активов в общей сумме банковских активов считался "чрезвычайно важным, с экономической точки зрения, вопросом" [9], от которого зависела платежеспособность банка. Немного позднее понятие ликвидности как способности рассчитываться по своим денежным обязательствам перед клиентурой стали относить ко всему банку в целом [8], а не только к его балансу.
Ликвидный банк должен был постоянно иметь такое количество денежных средств (в первую очередь средств в кассе и на счетах в других банках), чтобы их было достаточно для своевременного выполнения обязательств перед его клиентами по их расчетно-платежным операциям, а также по возврату депозитов (кредитов) с истекающим сроком их владельцам. Кроме того, банк, для сохранения своей ликвидности, должен был иметь определенный резерв средств в виде легкореализуемых активов (как правило, государственных ценных бумаг). Этот ликвидный резерв был необходим на случай непредвиденных или чрезвычайных обстоятельств (например, на случай одновременного досрочного изъятия крупных депозитов; стихийного бедствия в районе местонахождения банка и пр.).
банки которые не смотрят на кредитную историю
Ликвидность баланса коммерческого банка в значительной степени определяется соотношением между его активами и пассивами, их взаимодействием и сбалансированностью. Еще в 1862 г. было отмечено, что "... род и условия помещений должны зависеть от рода и условий вкладов" [8]. Решающим фактором ликвидности баланса является соответствие активных и пассивных операций банка по срокам. Банк должен размещать свои средства в различные операции на сроки, не превышающие сроков привлечения его ресурсов.
банки которые не смотрят на кредитную историю
Итак, рассматривая практику обеспечения банковской устойчивости в IXX в., следует сделать вывод, что основной ее компонентой являлось управление ликвидностью, ввиду чего проблема качества активов рассматривалась в основном сквозь призму их структуры с точки зрения ликвидности, с особым вниманием к абсолютно ликвидным активам.
банки которые не смотрят на кредитную историю
При этом подход к обеспечению устойчивости банков в России имел свою специфику.
Первыми кредитными учреждениями в России были так называемые казенные банки, которые стали создаваться с 1754 г.
В течение ста лет, вплоть до реформы 1860 - 1861 гг., государство являлось монополистом в банковском деле. Реформа банковского дела в 1860 - 1861 гг. заключалась в ликвидации казенных банков и создании по примеру зарубежных стран классической двухуровневой банковской системы во главе с Государственным банком, выполнявшим функции центрального банка.
Потребность в банковских кредитах со стороны быстро развивающейся экономики в 1870-х гг. была очень высока. Высокая рентабельность первых банков вскоре стимулировала массовое учредительство кредитных учреждений. Процесс интенсивного создания банков не мог не привлечь внимания правительства, которое с конца 1860-х гг. начало регламентировать банковскую деятельность. Это выражалось в форме регулярного включения соответствующих положений в уставы акционерных банков и обществ взаимного кредита. В основном они носили ограничительный и запретительный характер.
|
