прирост денег на руках населения 1,6 1,7 1,8 2,8 2,0 1,7
Источник: Статистический сборник "Социальное положение и уровень жизни населения России", 2003.
Структура денежных доходов за 5 лет почти не изменилась, т.е. основная статья доходов - это оплата труда в пределах 65 %, на втором месте доходы от предпринимательской деятельности до 15 %, однако следует отметить, что за 2001 г. снизились доходы от предпринимательской деятельности с 15,4 % в 1999 г. до
11,9 % в 2001 г.
Денежные расходы в большей своей массе распределяются на покупку товаров и услуг до 75 % и только около 11 % в 2001 г. использовались для накопления в виде сбережения. Все это говорит о низких доходах населения и услуги банков в виде депозитов населения и вкладов востребованы не в полной мере.
7 Объем вкладов физических лиц в кредитных организациях на начало года, млрд. р. (1997 2002 гг.)
Вклады физиче- 1997 1998 1999 2000 2001 2002
ских лиц
Кредитные организации^
Всего 176,7 216,9 318,9 462,5 702,4 1046, 6
банк требования к кредитной истории
в том числе:
на рублевых счетах 148,2 149,6 211,3 304,5 457,8 649,1
на валютных счетах 28,5 67,3 107,6 158,0 244,6 397,5
Из них Сбербанк России2)
Всего 127,0 153,3 232,8 347,1 501,4 698,9
в том числе:
на рублевых счетах 115,2 126,8 184,1 266,0 375,6 507,4
на валютных счетах 11,8 26,5 48,7 81,1 125,7 191,5
Средний размер вклада на рублевых счетах, р. 512 559 800 1142 15663) 20813)
Объем вклада на руб-левых счетах на душу населения, р. 783 867 1272 1846 2586, 03) 3505
^ По данным Банка России.
2) С 1 января 2003 г. - без учета зарезервированных и начисленных процентов.
3) Без учета вкладов нерезидентов и средств на счетах индивидуальных предпринимателей.
Из табл. 5 и 7 следует сделать вывод, что объем вкладов физических лиц составляет всего 15,3 % в 2002 г. от денежных доходов населения, при этом наблюдается рост удельного веса вкладов в структуре доходов населения (с 7,4 % в 1999 г. до 15,3 % в 2002 г.).
Основные показатели денежных доходов населения в реальном выражении можно рассмотреть подробно на графике (рис. 10), где
банк требования к кредитной истории
1997 г. принимается равным 100.
Исходя из анализа доходов и расходов населения, а также развития банковской системы можно предположить, что исходя из невысоких доходов населения (около 4 тыс. р. в месяц) проблемы конкуренции за привлечения клиентов на обслуживание в банк по поводу предложения депозитных операций не актуально в настоящее время. Больше востребованы ссудные - кредитные услуги.
25 20 15 10 5 0
1997 1998 1999 2000 2001 2002
Рис. 10 Использование денежных доходов населения на накопления [58]
Н 1т HI LcltcltcE
Центральным банком РФ при активном участии Министерства по антимонопольной политике и поддержке предпринимательства РФ разработана Стратегия развития банковского сектора и утверждена Правительством РФ и Банком России, где одним из важных вопросов рассматривается это стимулирование коммерческих банков для работы с населением по формированию ресурсной базы, а также требования по приспосабливанию пакета банковских продуктов и услуг к нуждам мелких и средних предприятий.
банк требования к кредитной истории
Традиционным должно являться: кредитование (бланковые кредиты, ипотечные ссуды); размещение активов предприятия, которые не участвуют непосредственно в процессе производства (консультации по капиталовложениям и управление портфелем инвестиций), а также дополнительные услуги: финансирование торговли, финансовый инжиниринг, управление денежной наличностью [30].
Особое внимание в настоящее время уделяется развитию банковских услуг при помощи различных средств телекоммуникации, оказание клиентам различных консультационных услуг по управлению активами, страхованию, наследованию права и другие, при этом банковские клиенты предъявляют повышенный спрос на качество услуг.
|
