Последующими реформами банкам предоставлялась возможность разнообразить свои портфели, но эта возможность оставалась скорее теоретической. Экономический спад не способствовал стремлению банкиров добиваться открытия новых счетов, что повлекло бы за собой необходимость кредитования незнакомых им предприятий. Чаще сами предприниматели проявляли крайнюю осторожность в изменении своих банковских привязанностей. Более того, инструкции, обязывавшие клиентов иметь текущие счета в национальной валюте только в одном банке, не способствовали развитию конкуренции. Таким образом, предприниматели становились полностью зависимыми от своих специализированных банков или их филиалов на местах, пока наиболее предприимчивые из них не решили создать свои собственные, так называемые "карманные" банки. Такие банки явно находились в зоне наибольшего риска вследствие своей недостаточной диверсификации, так как большая часть вкладывалась в кредитование одной или нескольких промышленных компаний. Последующие банковские реформы также сузили географическую диверсификацию крупных специализированных банков, созданных в 1988 г. Общенациональная сеть таких банков обычно разваливались, и местные филиалы становились независимыми бан-
банк кредитных историй барнаул
ками. Таким образом, банки, специализирующиеся на финансировании одного сектора экономики, превращались в банки, специализирующиеся на финансировании одного сектора в одном регионе.
Необходимая диверсификация ссудной деятельности сдерживалась тремя факторами: экономическим спадом, недостатком информации о финансовых продуктах со стороны банков и ограниченностью инвестиционных проектов у большинства предпринимателей. Важным фактором явился низкий уровень конкуренции.
В свое время коммерческие банки, ввиду жесткой денежно-кредитной политики Банка России, столкнулись с еще одной проблемой: недостатком финансовых средств. Привлечение депозитов населения традиционно концентрировалось в Сбербанке, поэтому большинство новых банков в поиске средств для ссудных и торговых операций полагались на межбанковский рынок. Несмотря на возможность получения значительной маржи в период высоких процентных ставок, только очень многие банки развивали национальную сеть филиалов для приема вкладов населения. Эта зависимость от межбанковского рынка также являлась источником нестабильности. В том смысле, если банки и другие, конкурирующие с ними финансовые компании, решили уменьшить свою подверженность рискам, то это приводило к массовому изъятию вкладчиками своих депозитов.
банк кредитных историй барнаул
В поисках оптимального числа коммерческих банков на данном этапе следует признать, что количество банков - не единственная и не самая важная переменная, которую следует принимать во внимание. Плотность сети банковских филиалов (рассчитываемая по числу жителей на один филиал) столь же (или даже более) важна, как и число банков. Более 1,5 тыс. коммерческих банков является одновременно и низким показателем для России, если учитывать размеры и численность населения страны, и достаточно высоким показателем, если сравнивать с положением в банковском секторе в начале перестройки.
банк кредитных историй барнаул
Существование проблем в сфере конкурентных отношений в банковском секторе сегодня признается не только банковским сообществом, но и властными структурами, и, что особенно важно, теми организациями, которые призваны их регулировать.
Нельзя не отметить позитивную роль в решении проблемы неравноправной конкуренции в банковском секторе Министерства Российской Федерации по антимонопольной политике и поддержке предпринимательства, а также Банка России, конструктивно соответствующих совершенствованию законодательной, нормативной и методологической базы развития конкуренции на рынке банковских услуВ. настоящее время в Правительстве РФ рассматривается проект Федерального закона "О внесении изменений и дополнений в Федеральный закон «О защите конкуренции на рынке финансовых услуг»". Одна из новаций данного проекта - в правовую практику понятий "необоснованно высокая", " низкая" и "конкурентная цена" на предоставляемую финансовую услугу, что должно позволить более предметно осуществлять контроль за соблюдением антимонопольного законодательства.
|
